Мне 30 лет, у меня высшее образование, и я стала жертвой мошенников.
Почему это может случиться с каждым и что делать?
Привет, меня зовут Маша. Я журналист. У меня есть высшее образование. Я интересуюсь личными финансами. Знаю, что такое финансовые пирамиды. Не верю, что кто-то может обеспечить 20 процентов годовых по депозиту. У меня есть ипотека и несколько дебетовых карт. Я всегда читаю (ну ладно, пролистываю) пользовательские соглашения, когда подписываюсь на какую-то услугу. Я ставлю напоминалки в телефон, чтобы отказаться от подписки на сервисы, которые использую по промо-тарифу.
Более того, я регулярно пишу новости из сводок полиции о телефонных и интернет-мошенничествах. А однажды мы с коллегой «взломали» банкомат, чтобы объяснить, как работает новая схема мошенников.

Зачем я вам всё это рассказываю? Чтобы показать, что в целом я не супер-экономист, но средний финансово грамотный гражданин, не бабушка или дедушка, которые копили деньги на похороны, не доверчивый продавец колес или свадебного платья с «Авито» (хотя этот сайт в моей истории сыграл ключевую роль), которых мы встречаем в сводках МВД.
Что, собственно, случилось?
На второй неделе самоизоляции я загорелась идеей купить беговую дорожку. Потому что гулять было нельзя, спортзал закрыли, а как-то двигаться, чтобы поддерживать организм советовали все – от академиков РАН до блогеров в Инстаграме. Поскольку тогда недокарантин предполагался до 30 апреля, то покупать новый тренажер я не хотела. Кто будет ходить на беговой дорожке дома, когда есть годовая карта в фитнес-зал и городской парк в Саратове? Не я.

Короче, нашла на «Авито» один вариант, который мне понравился. Написала продавцу, но он сказал, что тренажер не в Саратове, а в Марксе, но есть доставка. Ждать не хотелось, я отказалась. Второй вариант тоже оказался не в Саратове (хотя на сайте было указано, что он в Саратове), а в ЗАТо Светлый. Девушка-продавец тоже предложила доставку и перейти для общения из «Авито» в WhatsApp. Я отказалась, но она быстро нашла меня в мессенджере и написала, что удалила объявление, раз покупатель уже нашелся.

Вот тут-то и надо было насторожиться! Но я не насторожилась. В итоге мы договорились, что закажем доставку, мне прислали ссылку на сайте внешне очень похожий на сервис Boxberry. И тут-то надо было проверить, правда ли это тот самый Boxberry. Но я вот в тот момент уже мысленно ходила по беговой дорожке, для которой нашла место в квартире. Сервис потребовал оплатить доставку и товар. Причем там было указано, что деньги за товар перейдут продавцу только после проверки со стороны покупателя. Я нажала оплатить, ввела данные карты и меня перебросило на страницу, банк прислал код (как это обычно происходит при оплате товаров через интернет), но письмо с подтверждением не пришло, я позвонила продавцу, она уже не брала трубку, не отвечала в мессенджере и удалилась с «Авито». Итог – потерянные 12 тысяч рублей и никакой беговой дорожки.
В моей жизни было несколько, прямо скажем, вообще не вдохновляющих эпизодов общения с полицией. К тому же я даже сейчас сама могу написать пресс-релиз ГУ МВД про себя: «30-летняя саратовчанка хотела заняться фитнесом на самоизоляции и осталась без 12 тысяч рублей. Женщина доверилась продавцу спортивного инвентаря из ЗАТО Светлый, которая вскоре после перевода денег перестала отвечать на звонки».

Я не призываю вас не ходить в полицию или молчать, если вы стали жертвой мошенников (хотя признаваться в этом стыдно). Поскольку был поздний вечер, единственное, что я смогла сделать, это перевести остаток денег на другую карту и заблокировать её, по номеру, который был указан у нее на обратной стороне.

Что мы все можем сделать, так это постараться не попадать в руки этих гадких мошенников, которые, к сожалению, реагируют на вызовы времени гораздо быстрее, чем государство. Я собрала самые популярные виды дистанционного мошенничества, которые регистрировали в разных регионах России, в том числе и в Саратове.
Восемь схем дистанционных мошенников, которые по-прежнему работают.
Как не стать жертвой

Сначала обещаешь не повышать пенсионный возраст и не менять Конституцию, а потом… А нет, погодите, это пока мошенничеством не считается.
«Мама, переведи 200 рублей на этот номер, потом всё объясню»
Схема: Если смс попало «в цель», и вы действительно женщина, у которой есть взрослый ребенок, то вы вполне можете сначала перевести деньги, а только потом задуматься. А когда позвоните сыну или дочери, и узнаете, что они о деньгах не просили, уже будет поздно – номер перестанет отвечать, а деньги с него уже переведут на другой номер.

Что делать: Даже если сумма, которой вы лишились, не очень большая, все равно ситуация неприятная. Возьмите за правило – сначала звонить, потом проводить денежные операции.
«Ваш сын попал в ДТП. Я из полиции, переведите деньги, чтобы всё уладить», «Вашего ребенка задержали с наркотиками, переведите деньги, чтобы дело не заводили»
Схема: Тут найти клиента для мошенников еще сложнее. Нужно, чтобы у вас не просто был взрослый ребенок, он должен быть водителем. Почему у мошенников получается? От ДТП никто не застрахован. О том, что в России есть коррупция, знают все, многие не понаслышке. С наркотиками, как показало дело Ивана Голунова, ситуация примерно такая же.

Как себя обезопасить: Прежде чем идти к банкомату или делать онлайн-платеж, позвоните своему ребенку, если он не берет трубку, отправьте смс или сообщение в мессенджере. Позвоните тому, кто живет с вашим ребенком, чтобы узнать всё ли с ним в порядке. А если и правда произошла трагедия и у вас вымогают взятку, то найдите адвоката и идите в ФСБ.
«С вашей карты проводятся подозрительные операции. Не хотите обезопасить деньги?»
Схема: К сожалению, утечки персональных данных в нашей стране частое явление. Поэтому мошенники могут знать о вас многое – имя, фамилию, отчество, количество банковских карт и название вашего банка, иногда даже сумму на счете. Как правило, звонящие представляются сотрудниками службы безопасности банка. Они сообщают вам, что с вашей карты совершен платеж в другом городе или подозрительный перевод. Если вы говорите, что платеж не проводили, то вам предлагают «обезопасить деньги» и перевести их на другой счет, через банкомат или онлайн-платеж.

Что делать: Всегда спрашивайте, как зовут этого сотрудника службы безопасности – имя, фамилия, отчество, должность, адрес офиса. На все предложения отвечайте отказом. Если звонок вас обеспокоил, то проверьте информацию в приложении, позвоните в банк по номеру горячей линии, указанной на сайте или карте. В крайней случае, дойдите до отделения банка. И помните, если вам действительно звонит сотрудник банка, он не будет просить у вас персональные данные, они уже у него есть!
«С вашей карты списаны 10 тысяч рублей. Для подробной информации пройдите по ссылке…»
Схема: Вам приходит смс с похожего на номер банка номера или с обычного номера, но с имитацией сообщения от банка. В сообщении сообщают о списании и предлагают перейти по ссылке. Вы переходите по ссылке на фальшивый сайт вашего банка, оставляете там номер карты и CVC-код, с нее списывают деньги.

Что делать: У меня есть карты нескольких банков, ни один из них не присылает сообщения о списаниях со ссылкой. Не ходите по ссылкам из сообщений банков. Обратите внимание на адрес сайта, он может быть размещен в другой доменной зоне, не в .ru, а в .su, например. Для подробной информации идите в банковское приложение и звоните на официальный номер вашего банка.
«Вам полагается компенсация за ранее купленные лекарства», «Вам полагается выплата за участие в МММ», «Вам полагается выплата за карантин», «Вы выиграли в лотерею»
Схема: Часто жертвами такого телефонного мошенничества становятся пожилые люди. Им звонят, говорят, что им положены деньги, но нужно заплатить налог или выплатить комиссию за перевод. Понятно, что когда ты покупаешь много лекарств, то и не помнишь, каких фармкомпаний они там были. А кто же откажется от компенсации? Или вот звонят и говорят, что вам положены деньги за то, что сидели в самоизоляции. Разве от такого отказываются? Конечно, нет. И становятся жертвами мошенников.

Что делать: В 99% процентах случаев вам не положены никакие компенсации. «МММ» - финансовая пирамида, в лотерею можно выиграть, только если в ней участвовать. Не бегите переводить деньги через банкомат. Налог, как правило, можно уплатить потом, а комиссию на перевод уже при получении денег. Пожалуйста, расскажите об этом своим родителям, бабушкам и дедушкам.
Продажа и покупка товаров на «Авито», «Юле» и подобных сервисах. Данные карточки для предоплаты, доставка с оплатой при получении и оплата товара с доставкой
Схема: Сайты с бесплатными объявлениями – это не только удобный и часто выгодный способ купить вещь «с рук», но и место, где можно остаться без денег. Мошенники уже запаслись сим-картами, навыкладывали объявлений и ждут, пока вы придете что-то покупать. Мошенником может оказаться и покупатель, и продавец. Судя по сводкам МВД, сейчас работают три основных схемы.
Продавца или покупателя просят предоставить данные карты, но не только ее номер, но и секретный код, который написан на другой стороне карты. Если вам поступила такая просьба, то что-то пошло не так. Получив эти данные, мошенник снимает деньги с карты, отключает телефон и удаляет аккаунт с сайта объявлений.
Покупателю предлагают получить товар по почте с оплатой при получении. Когда клиент оплачивает товар в почтовом отделении, в посылке он находит не тот товар, который оплатил, или вообще ничего.
Покупателю предлагают оплатить товар с доставкой и присылают ссылку на сайт-подделку популярного сервиса доставки. Он вбивает данные своей карты и вводит CVC-код, чтобы оплатить доставку. Деньги с карты снимают, продавец пропадает (это как раз схема из моей истории).
Что делать: Не давайте никому CVC-код своей карты. Если у вас его попросили, то покупатель или продавец – мошенник. Не продолжайте сделку в таком случае. Ведите все переговоры внутри сервиса объявлений, не переводите общение в мессенджеры. Если заказываете товар с доставкой через «Авито», пользуйтесь только доставкой этого сайта, который не перешлет ваши деньги продавцу, пока не получит подтверждение, что всё хорошо.
Фальшивые сайты интернет-магазинов с очень низкими ценами
Схема: Мошенники создают сайт интернет-магазина, заливают туда товары и описания с других сайтов и начинают работать. Клиенты заказывают товары, но не получают их. В службе поддержки никто не отвечает. Иногда эти сайты копируют дизайн популярных интернет-платформ.

Что делать: Прежде чем заказывать товар в интернет-магазине, с которым вы познакомились минуту назад, погуглите – есть ли в сети отзывы об этом магазине. Еще можно проверить цены на этот же товар у крупных интернет-ретейлеров.
Фальшивые сайты госорганов
Схема: Когда президент России Владимир Путин объявил, что по 10 тысяч рублей выплатят всем семьям с детьми с 3 до 15 лет, то родители обрушили сайт «Госуслуги». А мошенники стали создавать фальшивые сайты. Где нужно было ввести реквизиты, чтобы получить выплату от государства.

Для примера:
posobie16.gosuslugi.ru - настоящий подраздел государственного портала «Госуслуги», где можно оформить единовременную выплату на детей;

gosuslugiS.ru (сейчас не работает) – поддельный сайт, на котором жителей России обманывали, подобных сайтов за несколько дней мошенники создали десятки.

Что делать: Пользуйтесь «Госуслугами» (gosuslugi.ru) и официальным сайтом Пенсионного фонда России (pfrf.ru).
Я перевел деньги мошеннику.
Может ли банк мне их вернуть?

У Центробанка РФ есть целый портал, где он пытается повышать финансовую культуру россиян. Раздел про мошенничество там называется «Грабли», в нем собраны истории людей из разных регионов России, которые стали жертвами мошенников по смс, в мессенджерах, социальных сетях, по электронной почте. Самый циничный, на мой взгляд, способ обмана, когда мошенники предлагают человеку возместить то, что у него украли другие мошенники.

Как говорит эксперт сайта «Банки сегодня» Артем Мацун вероятность вернуть деньги, если вы сами передали мошенникам данные или код из смс, минимальна.

«Заявление в полицию. Его, конечно, принимают. Не принять не имеют право. А потом? А потом оно летит в долгий ящик. Сим-карта и банковская карта оформлены на левого человека, либо на фирму-однодневку. Разумеется, по тому номеру уже никто не отвечает. Потому, шансов вернуть деньги у пострадавшего очень мало. Тут необходимо проведение масштабной спецоперации», - говорит он (к слову, недавно такую в Саратовской области как раз провели).

В пресс-службе «Ак Барс Банка» сообщили, что вернуть деньги можно в одном случае.

«Если клиент нарушил условия договора и передал реквизиты карты, а также одноразовый код третьим лицам, то вернуть средства невозможно. Вернуть средства возможно, как правило, при покупках в магазинах, которые работают без 3DSecure-кода, но таких магазинов практически не осталось, и мошенники редко их используют», - сообщил специалист банка.

В «Райффайзенбанке» рассказали, что в 2020 году организация заблокировала уже десятки фишинговых ресурсов, которые обманывают пользователей.

«Мы непрерывно следим за возможными внешними угрозами для клиентских данных и используем комплексный подход для того, чтобы оградить от них клиентов, – прокомментировал руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. – Однако самый главный инструмент в борьбе с социальной инженерией – это бдительность и соблюдение цифровой гигиены».
Текст – Мария Алексашина
Иллюстрации – Анастасия Писаренко
Верстка – Матвей Фляжников
Опубликовано – 24.06.2020