ГАЗЕТА НЕДЕЛИ В САРАТОВЕ, № 26 (254) от 16.07.2013
экономика

Без всяких ультиматумов

Внимание приводит к пониманию
Комментарии:0
Просмотры: 556

Зачем кредитовать российских стариков? Какие вообще у пожилых людей потребности? Это же в основном малообеспеченные, без полета фантазии люди, которым разве что в телевизор уткнуться, последить за чужой драматической историей. Банковское обслуживание для них достаточно свести к сберкнижке. Пусть копят «на смерть» и радуются прибавлению счета. Так цинично я пытаюсь воспроизвести стереотип банковского отношения к пенсионерам. А заместитель председателя правления банка «Агророс» Ольга Жук мне активно возражает. Потому что она еще верит в то, что наши российские пенсионеры могут жить не хуже западных.

Занять и радоваться

– Я мечтаю о том, чтобы российские пенсионеры были такими же, как во всех богатых, стабильных, развитых странах. Ну почему нет? Что мешает им плюнуть на все заботы и поехать в путешествие за границу? Хотя бы на неделю, хотя бы недалеко – в Турцию или в бывшие социалистические страны? Ну, правда, не верю я, что нет уже пороха в пороховницах у мужчин 60–65 лет и что они не мечтали хоть раз в жизни поздравить супругу с годовщиной свадьбы, устроив пусть запоздалое, но настоящее свадебное путешествие.

– Если и мечтают, то, наверное, о том, чтобы дети отправили.

– Да не надо ждать милости от детей! Нужно самим исполнять свои желания. Жизнь-то одна. Сколько надо денег на двоих, чтобы съездить отдохнуть за границу? Пусть 40 тысяч. Платеж по такому кредиту на год составит 4 тысячи рублей в месяц. А если на два года, то 2070 рублей… Гораздо больше тратят ведь, потакая детям и внукам. Которых, кстати, нужно чаще удивлять, чтобы они с уважением относились. Все стареющие родители знают, что от детей желательно не зависеть не только материально, но и эмоционально. А все взрослые дети боятся, что родители начнут сдавать. Ну и в чем вопрос? Болячки, между прочим, от позитива рассасываются. Так что советую сделать паспорт зарубежный и приходить в банк.

– В любом возрасте?

– Не поручусь, конечно, что дадим кредит 90-летнему человеку, но индивидуальный подход гарантируем и в этом случае. Мы страхуем жизнь пенсионера, если он берет кредит, в любом случае. Кредитуем под 20% любых потенциальных клиентов с улицы, а пенсионерам, которые имеют у нас работающий вклад, делаем скидку 2%, ставка получается 18%, и страхуем жизнь. В итоге стоимость кредита выходит около 21%. В других банках проценты по кредиту для пенсионера ниже 25,6% я по крайней мере не видела.

– Торгуете деньгами себе в убыток?

– Такой процент объясняется жёстко и просто: нормальные люди платят за негодяев. Нам не надо закрывать просроченную задолженность. Мы стараемся негодяев не допускать к деньгам. Наша задача – не нажиться, а закрыть свои риски и обезопасить близких заемщика страхованием. Не приведи господи повесить на семью бремя финансовое. А если жизнь застрахована, случись что, страховая компания закрывает этот кредит – и всё.

– А ограничения по сумме кредита у вас есть?

– Беззалоговый идет до 300 тысяч рублей, а залоговый до 25 миллионов. По залоговым кредитам ставки начинаются с 16%. Чем короче кредит, тем ставка меньше. На полгода, на год – ставка 16% точно, по пятилетнему ставка будет уже 19%.

– Давайте возьмем историю о среднестатистических пенсионерах. Их сын или внук попадает в беду – в тюрьму, в больницу, в ситуацию плохого развода. Для решения проблемы нужен миллион. Пенсионеры, желающие помочь, бегут и срочно продают квартиру, которую построили и содержали, чтобы оставить тому же сыну или внуку. Дешево продают, потому что деньги нужно найти в течение недели.

– А нужно бежать в банк «Агророс» и говорить о том, что есть квартира рыночной стоимостью 2,5 млн рублей, а также узнавать, как оформить кредит. Мы ответим, что нет вопросов. Оценку сделаем сами. Умножим рыночную стоимость на дисконт. И если квартира, допустим, стоит 2,5 млн, будем готовы предложить заемщикам полтора миллиона рублей в кредит на пять лет.

– Этим людям надо миллион.

– Ну, значит, дадим миллион. Расспросим, какой график погашения удобнее. Платежи ведь могут быть аннуитентные или дифференцированные. В разных ситуациях люди считают разную выгоду. Задача кредитного специалиста – разложить все варианты, объяснить их. Но уверяю вас, что пример некорректен, крупные суммы пенсионеры берут не часто. В основном это какие-то окна, двери, ремонт. Человек думает: «Сделаю уж, чтобы не думать об этом больше». Но согласна, очень часто кредит нужен, чтобы помочь детям. Иногда дети столько назанимают сами, что банки больше не дают им денег. И они просят родителей взять на себя кредит. Бывает, что деньги нужны на свадьбу детям или внукам. И вот такие бытовые семейные проблемы укладываются, как правило, в рамки 300 тысяч рублей.

– Если их взять на три года, каким будет ежемесячный платеж в вашем банке?

– 11080 рублей в месяц. Но опять же мы можем предложить индивидуальную схему.

– А какие документы вы просите у пенсионера?

– Паспорт и вместо трудовой книжки пенсионное удостоверение.

– А откуда вы узнаете размер пенсии? Будете делать запрос в Пенсионный фонд?

– В удостоверении он указан.

– А если пенсия маленькая? Можно присовокупить доход супруга?

– Мы можем учесть не только пенсию супруга, при необходимости посчитаем в совокупный доход и зарплату работающего члена семьи – до трех созаемщиков легко и непринужденно рассмотрим.

– А давайте посчитаем стоимость 100 тысяч рублей, которые пенсионер возьмет на три года?

– 3700 рублей в месяц составит платеж. Нормальная же сумма для того, чтобы все эти три года, пока отдаешь деньги банку, уже пользоваться обновленной бытовой техникой, компьютером, телевизором.

– Ну да. Только не забывайте, что в каждом магазине электроники сидят представители банков, которые предложат кредит не хуже вашего.

– Да, предложат. Но потом окажется, что в городе у этого банка один офис или вообще нет никакого представительства. А платить кредит через другой банк – это дополнительные комиссии.

– А куда ваши заемщики идут, чтобы не платить лишние комиссии?

– На Чернышевского, 90, в офис продаж на Барнаульской, 34, в офис на проспекте Кирова, в офис на ЖБК, в два офиса в Балакове, в Энгельсе на Маяковскую, 48, могут прийти уже через неделю. Туда последние диваны завозятся. Скоро открытие. В Москве в офис могут пойти и взять кредит – у нас там полноценный филиал.

– Подождите, я точно знаю, что кредитных специалистов в этих офисах нет.

– Но есть бухгалтеры-операционисты, которые примут заявку на кредит и отправят нам по электронке. А из головного офиса специально обученный специалист сам созвонится с клиентом и уточнит, где ему удобно подписать договор – к нам прийти или туда, где он делал заявку.

– И ваш специалист поедет к клиенту на встречу?

– Руководитель офиса подпишет документы от лица банка.

– Сколько по времени будет рассматриваться заявка?

– В течение дня принципиально ответим, а потом всё зависит от того, когда человек принесет документы – копию паспорта, пенсионное удостоверение и заявление-анкету.

– А супруга вы ставите в известность о кредите?

– Обязательно.

Вклад как клад

– Пенсионный фонд при оформлении пенсии ориентирует всех людей на Сберегательный банк. Там даже бланки дают на оформление пенсии с реквизитами Сбера. И человек, который приходит оформлять пенсию, считает, что это аксиома.

– Хотя это совершенно не так. У человека есть право выбирать любой банк для получения пенсии, и от этого она меньше не будет и медленнее не придет. Пенсионный фонд зачисляет пенсии реестрами – на один банк, на другой отправляет деньги машина автоматом, а машине, сами понимаете, всё равно. Но в Сберегательном банке пенсия приходит, насколько я знаю, на счет «до востребования». Или якобы на накопительный, но под ставку в 3%. Три процента, на мой взгляд, абсолютно неадекватное предложение. Вот мы предлагаем для получения пенсии свой волшебный счет, процентная ставка по которому 7%, и при этом по нему любые расходные приходные операции можно производить. Счет работает в режиме вклада «до востребования», а процентная ставка обеспечена как по срочному вкладу. Мы гарантируем, что независимо от использования счета клиент получает 7% на свой остаток.

– И зачем вам это надо?

– А нам интересны пенсионеры. Они люди экономные, они занимаются накопительством в отличие от молодого поколения, которое всё тратит, не останавливаясь. Но если вдруг пенсионеру срочно понадобятся деньги на короткий или не очень срок, он может взять кредит по сниженной на 2%, как я уже говорила, ставке, чтобы не расторгать договор вклада и не терять проценты. И погасить его в любое время.

– И как поступать человеку, если он хочет перейти из Сбербанка в Агророс, чтобы получать пенсию? Открыть вклад и номер счета отнести в Пенсионный фонд?

– Открыть счет, написать заявление, мы поставили на нем свой штампик, и уже это заявление с нашим штампиком отнести в Пенсионный фонд.

– А вы сами не можете передать заявление туда?

– Мы можем отправить почтой, если клиент пришел к нам и говорит, что не хочет идти в Пенсионный фонд. Мы так уже делали. Письма приняли, и пенсия пришла в следующем месяце на счет клиента в нашем банке.

– Это вам повезло. Вообще-то почта наша российская быстротой не славится.

– Если письмо не дойдет вовремя, то пенсия просто придет на старый счет в Сберегательном банке.

– А как человек поймет, в новый или в старый банк ему идти за пенсией?

– Он накануне созвонится с нами и спросит, зачислены ли деньги.

– Телефончик заветный ему дадут в момент открытия счета?

– Именно так. И вежливо ответят по телефону. Вот эти человеческие контакты, между прочим, тоже часто недооцениваются. В больших банках всё стремятся автоматизировать. Круглосуточный доступ к терминалам оборачивается тем, что всем (и пенсионерам тоже) практически в ультимативном порядке выдают пластиковые карты. А я уверена, что 50 процентов охваченных пластиком пенсионеров пользоваться им не умеют.

– Не хотят учиться, потому что плохо видят, боятся забыть пароль, ошибиться в наборе цифр.

– И имеют на это право. Потому что за свою жизнь привыкли к сберегательным книжкам и договорам банковского вклада. И если им это удобнее, почему надо что-то менять? Мы не неволим человека. Захочет – выпустим ему карту, и пусть снимает деньги по пластику в банкомате. Но, честно, вот мы смотрели недавно динамику по депозитным счетам и увидели, что у нас приток клиентов из других банков. Уверена, что это в основном из-за ультимативного пластика. Конечно, стоят там на входе менеджеры, которые помогают, но пожилых клиентов может быть одновременно больше, чем менеджеров. Ну, не все с техникой «на ты». Я сама, хотя продвинутый пользователь, недавно намучилась с платежным терминалом, распечатывая заказанный по Интернету билет.

– А куда сначала должен идти человек, который только оформляет пенсию, но заранее выбрал для ее получения ваш банк? Вы же ему без пенсионного удостоверения счет пенсионный не откроете?

– Расскажу вам страшную военную тайну: этот вклад открывают не только пенсионерам. Хочет человек пенсионный вклад, даже если он молод и хорош собой, мы ему его откроем. Если мы будем требовать пенсионное удостоверение, мы нарушим закон.

– Но молодому человеку интересно на счет докладывать деньги, даже если он решил копить. И делать это спонтанно.

– А пенсионеру, думаете, это не интересно? Ему же тоже и дети могут подбросить неожиданно денежный подарочек, и подзаработать он способен. И он волен их положить на тот же счет, куда поступает пенсия. Всё что угодно он может делать с этим своим счетом – снимать с него деньги, докладывать, делать платежи. Он может открыть себе еще один пенсионный вклад, уже срочный – полугодовой, годовой – с большей ставкой, где процент будет от 8,5 до 10 в зависимости от срока.

– И вот уже этот до истечения срока не трогать, иначе сгорят проценты?

– Там другой режим использования. Но в случае расторжения клиент не лишается всех процентов. Если деньги пролежали больше половины срока, то ставка будет 6%, например.

– А вы не думали в банке о том, чтобы о поступлении пенсии на счет сообщать человеку с помощью СМС?

– Пожалуйста, подключают клиенты услугу за 20 рублей, и их информируют обо всех движениях денег на счете.

– Если уж мы начали говорить о современных технологиях применительно к пенсионерам, то могут ли ваши клиенты почтенного возраста подключить систему дистанционного банковского обслуживания и управлять своим пенсионным счетом с домашнего компьютера?

– Любой счет в банке дает возможность нашему клиенту подключить дистанционное управление. И делать из дома платежи за коммуналку, за телефон, за Интернет. У нас пенсионеры скайпом сейчас поголовно увлекаются. Ну и что им стоит попробовать вбить коммуналку в ДБО – дистанционное банковское обслуживание – и посмотреть комиссию? На этом этапе деньги еще не начинают двигаться. А вдруг человек поймет, что ему теперь не надо носить ногами деньги за услуги? Что он вот такой продвинутый клиент вот такого продвинутого банка. И опять же, если счет детей открыт в нашем банке, то можно им подкинуть туда деньги, не выходя из дома, без всяких комиссий.

– Не будут. Побоятся, что мошенники влезут потом в счет и всё снимут.

– Мы объясняем про надежную систему защиты. Про то, что каждый платеж можно сделать только после получения единоразового пароля для операции, который придет эсэмэской на телефон.

на правах рекламы

Ключевые слова: банк, вклад, Агророс
Оцените новость
0
18 (432)
от 23
мая
2017
ЧИТАТЬ СВЕЖИЙ НОМЕР В PDF архив
Хвост, чешуя – дело государственное
Чем больше рыбы, тем крепче продовольственная уверенность.
Наше трезвое счастье
Неожиданно подумал, что знаменитый указ от 16 мая сейчас помнят только пятидесятилетние россияне и, понятное дело, те, кто старше. А ведь кажется, еще вчера только было.
Фронт пошел на бой с мусором
В Саратове состоялся рейд по несанкционированным свалкам.
Размытые тайны прошлого
История маленького села в большой стране.
Хотели 27 миллиардов, а получили в 10 раз меньше
Новый механизм льготного кредитования заработал не для всех.
НАШИ РУБРИКИ:
7 дней с Дмитрием Козенко, pro & contra, «Саратовские страдания», а где-то есть тёплые страны, банковская отчётность, беседы с инсайдером, билет до детства, блогосфера, былое, вы можете помочь, гадание на символе, город, граффити, деду Морозу и не снилось!, деловые женщины, день работников ЖКХ, залп хлопушек, интервью, информация, итоги года, итоги года: культура, итоги года: политика, каталог, конфетти, краем глаза, кстати сказать, максимальное приближение, нам отвечают, ничего смешного!, новости, новости вековой давности, новости полувековой давности, новости полуторавековой давности, общество, объявление, печальные итоги: экономика, письмо в редакцию, политика, получите подарочек!, примите наши поздравления!, путешествия, Радаев. Итоги, разговор у ёлки, регион, реклама, репортаж, с Новым годом!, с праздником!, с юбилеем!, серпантин: день за днём, сновидения, события, спорт, удивило!, фейерверк, фото недели, фоторепортаж, экономика
Реклама


>> ЦИТАТА
архив

Политик Алексей Навальный о России, где президентом стал он
Полная версия интервью

>> СОЦСЕТИ