Из-за кризиса россияне просрочили выплату банкам 780 миллиардов рублей
Более пяти миллионов россиян не платят банкам взносы по кредитам, а общий объем непогашенных займов таких ненадежных должников составляет 1,3 триллиона рублей, сообщают сегодня, 21 апреля, «Ведомости». Основными причинами неплатежей физлиц, согласно опросам, являются «резкое ухудшение материального положения» и «потеря работы».
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ аккумулирует информацию по кредитным историям 500 банков), в настоящее время непогашенные кредиты имеются у 39,4 миллиона граждан страны, что превышает половину экономически активного населения РФ. Агентство Fitch оценивает число заемщиков примерно в размере 40 миллионов человек.
Общая сумма долга россиян перед банками составляет 10,6 триллиона рублей, при этом четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% – три и более займов. При этом, по сведениям ОКБ, чем больше кредитов взял человек, тем реже он платит по ним в срок.
«За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, выросло почти на полтора миллиона – до 5,2 миллиона человек к апрелю 2015 года. Просроченных платежей у них накопилось на 780 миллиарда рублей, а вся непогашенная задолженность – 1,28 триллиона рублей. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а поскольку это в основном необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся только 5-7%», - приводит издание данные финансовых аналитиков.
Эксперты отмечают, что в начале этого года ситуация в сфере платежей по кредитам физлиц усложнилась. Особенно плохо дела обстоят с необеспеченными ссудами: в срок не обслуживается уже каждый пятый потребительский кредит (почти 7 миллионов займов), в сегменте кредитных карт просрочено 15,8 % (4,8 миллиона кредитов), а по автокредитам – свыше 11%. Даже в сфере ипотечного кредитования в срок не исполняются обязательства по 83,3 тысячи договоров против 54 тысяч годом ранее.
Главную причину сложившейся ситуации специалисты видят в «агрессивном росте кредитования», когда в 2011-2013 годах банки наращивали объем займов физлицам по 50-60% в год. Это привело к резкому росту долговой нагрузки населения, причем быстрее всего росла выдача «дорогих» кредитов. Банки видели, как растут риски, но не могли остановиться, и теперь кредитные риски реализовались: к закредитованности добавилась стагнация экономики - рост реальных доходов населения, наблюдавшийся до 2014 года, сменился падением, уровень безработицы, в том числе скрытой, растет, из-за инфляции и девальвации рубля увеличились расходы на текущее потребление.
По оценке аналитиков, пик кризиса неплатежей на рынке кредитования еще не достигнут, его высшая точка прогнозируется на лето 2015 года, и насколько могут вырасти потери банков, прогнозировать пока сложно. Если в экономике не произойдет «существенных улучшений», к концу года проблемы с выплатами по кредиту могут возникнуть у каждого третьего заемщика.
Как рассказала «Ведомостям» президент коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева, по данным проведенного ее фирмой опроса (его участниками стали заемщики, чьи долги были переданы коллектору на взыскание), большинство должников 2015 года - это добросовестные заемщики, которые признают долг, но не могут платить из-за финансовых трудностей. Более трети должников (38 процентов) назвали причиной невыплаты кредита «резкое ухудшение материального положения». При этом доля таких ответов за год почти удвоилась. Пятая часть неплательщиков ссылаются на «потерю работы», а 15% - на «сокращение зарплаты».
«Если ситуация в экономике не изменится в лучшую сторону и на предприятиях продолжатся сокращения и перевод части персонала на сокращенный рабочий день, доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, к концу 2015 года может достигнуть 35–40%», - констатировала глава коллекторской компании.
