Банки получают долларовые платежи
Саратовцы платить по валютным кредитам не отказываются
Ослабление курса рубля делает доллар дороже. И этот факт сильно скажется на заёмщиках валютных кредитов, прогнозируют специалисты. Представьте себе, что каждую тысячу долларов, взятую по курсу, скажем, 24 рубля, придётся отдавать уже по новому курсу в 28.
Коллекторские агентства, выкупающие долги «проблемных» заёмщиков, готовятся к наплыву работы, прогнозируя рост невозвратов долларовых кредитов. Между тем в некоторых банках, работающих в Саратовской области, отмечают увеличение числа желающих досрочно погасить валютные займы.
«Газета недели в Саратове» решила выяснить, какую модель поведения выбирают местные банки и их заёмщики. Поскольку в Саратове сеть коллекторских агентств развита слабо, мы обратились напрямую к банкам.
Стоит оговориться, что долларовые кредиты выдают не все банки, работающие в Саратове. А некоторые, напротив, полностью перешли на валютное кредитование. Эти кредитные учреждения изменили своё отношение к инвалюте в условиях кризиса.
Практически все опрошенные нами банки, которые выдают валютные займы, сообщают, что ставки по долларовым кредитам в последнее время подвергались корректировкам в сторону увеличения. Ужесточаются и требования к заёмщикам: возраст, поручители, залоги. Увеличивается пакет документов, необходимых для оформления кредита. Некоторые банки существенно сокращают сроки кредитования. Например, максимальный срок с пяти лет урезается до двух.
Настроения клиентов сотрудники банков характеризуют по-разному. Некоторые заметили рост числа досрочных погашений, другие – снижение интереса населения к долларовым кредитам. Но все в один голос уверяют: отказов от выплаты кредитов, «слава богу», нет.
Зато появляются вопросы со стороны заёмщиков: можно ли перевести долларовый кредит в рублёвый эквивалент? Здесь ответ тоже однозначный: нельзя. Сумма, валюта и сроки погашения указываются в условиях договора. И если такая возможность не прописана отдельным пунктом, кредит придётся выплачивать той валютой, в которой он был выдан.
В отделе кредитования «Альфа-банка» нам сообщили, что спрос на долларовые кредиты несколько снизился, но проблем с выплатами здесь не наблюдают. Сотрудники банка считают, что их кредитное учреждение не сталкивается с этой проблемой именно потому, что строго подходит к отбору клиентов. При этом очередей из желающих досрочно погасить кредит здесь тоже не зафиксировано.
Ведущий специалист отдела кредитования «Газпромбанка» Елена Стрелина объяснила нам, что гражданам, не работающим в газовой отрасли, банк предлагает долларовые кредиты только на автокредитование и ипотеку. Отказов от выплаты кредитов нет и в этом банке, но число досрочных погашений заметно увеличилось.
«Увеличение числа желающих досрочно погасить кредит наметилось месяца два назад, – рассказывает Елена Юрьевна. – Это понятно: люди хотят побыстрее расплатиться, потому что чем дальше, тем больше надо будет отдавать, долг будет только расти. И сейчас уже на долларовые кредиты спроса практически нет».
А вот «Городской ипотечный банк», занимающийся только ипотечным кредитованием, напротив, полностью перешёл на долларовые займы. В банке нам сообщили, что кроме небольшого роста процентных ставок при оформлении кредита ужесточились требования по собственным средствам и залогу заёмщика.
Если ещё два месяца назад собственных средств заёмщика должно было быть не менее 15 процентов, то уже сейчас необходимо сорок процентов. Стоимость залога также увеличилась с сорока до пятидесяти процентов.
Отказов от выплаты кредитов в банке не замечают. Говорят: «клиент приходит, осознанно делая свой выбор». Но переход банка исключительно на валютное кредитование на количестве посетителей (в меньшую сторону) всё же сказался.
В «Инвестторгбанке» нам рассказали, что за год работы банка кредитный отдел не выдал ни одного долларового кредита. Несмотря на то что программа валютного кредитования предусмотрена и работает. Просто население не проявило интерес к валютным займам, сообщили нам специалисты банка. В ближайшее время условия выдачи кредитов, в том числе и валютных, здесь будут меняться.
Заместитель управляющего банка «Зенит» Юрий Жоржолиани заявил, что банк временно приостановил выдачу как рублёвых, так и валютных кредитов до марта следующего года: «Пока страна не успокоится».
«Сейчас ни один клиент не может гарантировать, что завтра он не потеряет работу, – говорит Жоржолиани. – А долги тем временем будут расти». Поэтому руководство банка приняло решение приостановить все кредитные операции для населения «до лучших времён».
Похвально, конечно, что несмотря на ослабление рубля валютные заёмщики в нашем регионе не спешат отказываться от выплаты кредитов. Но если всё-таки представить себе такую ужасающую ситуацию?
Может ли банк предложить какую-то схему выхода из положения? Например, выдать долларовому заёмщику ещё и рублёвый кредит. Этот вариант гуманного отношения к клиенту даст ему возможность перевести рубли в валюту, рассчитаться с банком по долларовому кредиту и оставаться должником уже по рублёвому.
По мнению Юрия Жоржолиани, такая операция чисто теоретически возможна, но широко она не практикуется. Учитывая, что розничный кредит – продукт стандартизированный, вносить изменения в этот регламент нельзя. А заранее такой механизм не предусматривался, поскольку в нём не было необходимости. Хотя, не исключает Юрий Жоржолиани, в частных случаях по решению управления банка применение такой схемы возможно.