Долг мухлежом красен
Взять в банке кредит и погасить его, отдав только треть необходимой суммы, вполне реально. Так утверждает микрофинансовая организация, предлагающая жителям Саратова услуги по выплате их кредитов перед любым банком России. Взамен микрофинансист требует возместить ему всего лишь часть оплачиваемого долга. Что это – новые финансовые технологии или обман доверчивого населения?
«Микрофинансовая организация «Центр кредитования Альфа» предлагает физическим лицам и индивидуальным предпринимателям новую услугу на российском рынке: рефинансирование кредитов и займов», – говорится на сайте компании. На самом деле в рефинансировании займов, классическая схема которого достаточно проста, нет ничего нового. Если у человека не получается отдать висящий на нём кредит, он берёт необходимую сумму ещё в одном банке и пускаете её на погашение текущей задолженности. Теперь он должен другому банку, но выигрывает время для решения своих финансовых проблем. Однако в данном случае гражданам предлагают действительно нечто оригинальное – отдать кредит полностью и насовсем, передав посреднику только некоторую часть долга.
«Центр кредитования Альфа… берёт на себя обязательства по выплате вашего кредита, обязуется производить своевременную оплату согласно вашему графику платежей до 24 месяцев, – сообщает сайт. – В случае если срок кредита превышает два года, то кредит закрывается досрочно и в полном объеме 24-м платежом, вне зависимости от суммы оставшейся задолженности».
«Для нас – возможность быстро развиваться и зарабатывать серьезные деньги, – объясняет компания потенциальным клиентам. – Для вас – досрочно погашенный кредит всего за 35 процентов от суммы задолженности по кредиту». Замечу, что если срок погашения кредита не два года, а год или меньше, то фирма возьмёт с вас гораздо больше денег – уже 65 процентов от задолженности. Это объясняется вполне логично: чем меньше срок, за который нужно погасить кредит, тем меньше у МФО остаётся времени на приумножение полученных от клиента денег.
Золотая жила микрокредитов
Звонок по указанному на сайте телефону подтвердил, что ничего, кроме пресловутых 35 процентов, платить действительно не просят – ни банку, ни посреднику. С ходу поверить в такое нелегко, однако сотрудники МФО объясняют схему работы компании очень просто. В основе её лежит параллельная деятельность фирмы – выдача микрозаймов.
«Центр кредитования Альфа» выдает займы юридическим лицам под 1,5 процента в день на срок до 15 дней. В месяц это получается 50,06 процента», – объясняется на сайте. Другими словами, компания берёт деньги клиента, пускает их в оборот и в результате получает хорошую прибыль. Настолько хорошую, что её хватает как самой фирме на жизнь, так и на постепенное погашение кредитных обязательств гражданина.
«Исторически микрофинансирование является самым выгодным видом деятельности в легальной сфере, – подтверждает сайт компании. – Мы быстро и эффективно приумножаем деньги, т. к. в нашей стране большинство людей не имеют возможности взять кредит в банке по многим формальным поводам. Именно они обращаются в микрофинансовые организации. Микрофинансовая организация «Центр кредитования Альфа» оказывает ряд прибыльных услуг: прием платежей, страхование, денежные переводы». И хотя фирма признаёт, что «выдача займов имеет определенные риски, связанные с неплатежеспособностью клиентов и невозвратными займами», но «благодаря тщательному анализу и современным техническим инструментам нам удалось достичь рекордно низкого для микрофинансовой сферы уровня невозвратов: не более 5,84 процента от общей массы».
По словам телефонного оператора компании, в Саратове «Центр кредитования Альфа» появился недавно, хотя в России работает с 2011 года. Судя по контактам на сайте фирмы, филиалы МФО есть в Екатеринбурге, Тюмени и Ростове-на-Дону. Центральный офис компании расположен в Москве. Фирма работает в том числе и с просроченными кредитами, но просрочка не должна превышать трех месяцев. Как заверила меня оператор, «Центр кредитования Альфа» никак не связан с известным одноимённым банком.
«Буратины» от «ДревПрома»
Зато сами собой напрашиваются ассоциации с другой организацией, некогда предлагавшей похожие услуги. Речь идёт о финансовой компании с не совсем финансовым названием – ООО «ДревПром» родом из города Стерлитамак (республика Башкортостан). Фирма предлагала гражданам погашение кредитов за 20–25 процентов от первоначальной суммы. Компания также не принимала к оплате долги с просрочкой более трех месяцев, также работала в России с 2011 года. Только схемы своей работы «ДревПром» объяснял менее конкретно: «...финансовые средства инвестируются и приносят прибыль; мы оплачиваем кредиты за счет собственных средств, а не за счет вновь поступивших» (цитата с сайта организации).
Вероятно, столь выгодное инвестирование происходило в деревообработку, указанную как сопутствующий вид деятельности компании (основным видом значится «денежное посредничество»). Отсюда и «деревянное» название. «За время работы неоднократно проводились проверки контролирующими органами. Деятельность абсолютно законна!» – объясняли сомневающимся на сайте «ДревПрома» и даже демонстрировали скан документа за подписью начальника УЭБ и ПК МВД по республике Татарстан, где подтверждалась, что состава преступления в работе компании не выявлено.
К чему в итоге привела «абсолютно законная деятельность», можно увидеть, забив название компании в интернет-поисковике. Первым номером выдаётся ссылка с рекламой юридической фирмы: «Вас обманул «ДревПром»? Поможем!» Далее идут отзывы доверчивых клиентов компании, которым теперь названивают банки с требованием погасить просроченные кредиты. Телефоны самой организации сейчас не работают, из нескольких сайтов доступен только один, значительная часть сообществ фирмы в соцсетях заблокирована. По данным «Российской газеты», по расчётным счетам компании проходило свыше двух миллиардов рублей, работа велась в 45 субъектах РФ. В 2014 году за компанию наконец-то взялись правоохранительные органы: её счета попали под арест, были арестованы бухгалтер и директор фирмы.
Примечательно, что компания работала и в Саратове – в социальных сетях есть соответствующее сообщество, где сохранился адрес офиса на улице Московской. Однако обнаружить его там на прошлой неделе мне не удалось. Как сообщила администратор сообщества саратовского отделения «ДревПрома» в соцсети «ВКонтакте», фирма прекратила свою деятельность ещё в феврале. Однако судя по тому, что гневных комментариев в адрес девушки не поступало, можно сделать выводы, что саратовцев, пострадавших от деятельности фирмы, было не так много. «Весь негатив был на других сайтах и группах других городов... Наверное, потому что мало пострадавших... Это уже забытая мною тема, неприятная для меня тоже», – пояснила собеседник.
Новые горизонты
На обещания ДревПрома (на совести которого, по некоторым данным, десятки тысяч обманутых) похожи предложения не только одного «Центра кредитования Альфа». Например, финансовая группа «Крокус» предлагает услугу «софинансирование», на деле то же самое погашение кредитов за 26–81 процент от остатка основного долга. Управление Центрального Банка РФ по Саратовской области даже выпустило письмо, в котором предупреждает жителей:
«Финансовая группа КРОКУС ведет агрессивную рекламу в Интернете: образованы группы в социальных сетях, написаны множество «положительных» отзывов. Помимо услуг по погашению кредита, финансовая группа на своем сайте предлагает якобы баснословные заработки при минимальных вложениях. Заявленная доходность составляет порядка 400–500 % годовых, но такую прибыль на сегодняшний день не может принести ни одна из отраслей экономики. Уважаемые жители области! Не попадайтесь на удочку аферистов, не доверяйте мошенникам, опасайтесь сомнительных предложений!»
Но предупреждения областного ЦБ компанию, похоже, не пугают. Как мне удалось узнать, буквально на текущей неделе «Крокус» собирается открыть в Саратове физический офис. А в Интернете можно найти подобные предложения и от других фирм. Очевидно, что новые финансовые технологии действительно работают. Но вот только в чью пользу?
Финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков Павел Медведев:
Я НЕ ПОМНЮ СЛУЧАЯ, ЧТОБЫ ТАКИЕ ОБЕЩАНИЯ ВЫПОЛНЯЛИСЬ
— Это дело весьма сомнительное. Вспоминается эпидемия, которая охватила в последнее время почему-то именно Поволжский регион. Я имею в виду «ДревПром». Например, отделение этой компании работало в Уфе. Кому-то они действительно погасили кредиты, но через некоторое время платежи прекратились. Похоже, что эти люди работали по принципу финансовой пирамиды — обещанное получили люди из первой волны обратившихся, и это сработало как реклама. А потом организаторы просто взяли собранные деньги и испарились благодаря нерасторопности наших правоохранительных органов. То, о чём вы спрашиваете, как раз очень на это и походит.
Знаете, за свою более чем двадцатилетнюю практику наблюдения за российским рынком я слышал подобных обещаний очень много, но не помню ни одного случая, когда бы они выполнялись. Поэтому не могу найти причин, почему они должны быть выполнены в этот раз. В реестре ЦБ РФ насчитывается 4,5 тысячи МФО, а отчётность сдают только несколько десятков из них. Но посмотрите, сколько объявлений о выдаче быстрых денег висит на улицах: вряд ли все они предоставляют отчётные данные надзорным органам.
Надо признать, что пока установить должный контроль за этими организациями не удалось. Когда будет наведён порядок в этой отрасли, сейчас сказать трудно. Но замечу, что в 90-е годы так же через пень-колоду устанавливался и контроль за банками.
[кстати сказать]
Внимание: кредитные мошенники!
Звоните по телефону 74-22-48
На нашу просьбу прокомментировать предложения МФО «Центр кредитования Альфа» в главном управлении Центрального Банка РФ по Саратовской области ответили, что письмо касательно деятельности этой фирмы пока не готово, но вот-вот появится. Зато поделились письмом, которое вроде бы уже рассылалось по максимальному количеству адресов.
«Рост потребительского кредитования, который продолжается в России с 2000-х годов, привел к тому, что сейчас в расчете на каждого россиянина приходится более 43 тыcяч рублей банковских кредитов. Каждый третий житель страны имеет обязательства по 3–4 кредитам, при этом зачастую не соизмеряет их со своими финансовыми возможностями. Долги по кредитам ложатся тяжким бременем на семейный бюджет, и по понятным причинам предложение избавиться от них за небольшую сумму кажется людям на первый взгляд заманчивым. Такие услуги по выкупу задолженности перед банками активно предлагают некоторые компании типа ООО «ДревПром». Но это явное мошенничество.
Схема проста: граждане вносят на счет организации «комиссию» порядка 20–35 % от суммы долга. После этого предприимчивые мошенники, совершив один-два платежа по кредиту, от дальнейших платежей отказываются, оставив доверчивого заемщика с просроченной задолженностью и без оплаченных средств. Ведь если задуматься, из каких средств компания будет гасить всю сумму долга, если она получила от гражданина лишь пятую часть?
Реклама услуг по «выкупу» кредитов размещается в Интернете: в социальных сетях созданы многочисленные группы в поддержку таких организаций, опубликованы тысячи положительных отзывов якобы от имени благодарных заемщиков. Но на самом деле эти отзывы формируют сами сотрудники компании.
Деятельностью ООО «ДревПром» уже занимаются правоохранительные органы. Если вы пострадали от деятельности подобного рода фирмы, незамедлительно обращайтесь с заявлением в полицию. Ваши заявления помогут разоблачить мошенников. Помните, что вопросы реструктуризации долга могут решаться исключительно заемщиком и банком, без каких-либо посредников.
Информацию о деятельности фирм, занимающихся выкупом кредитов, просим сообщать в ГУ Банка России по Саратовской области по адресу ул. Советская, д. 2, или по телефону 74-22-48».