Гарантированное развитие

Ипотеке в Саратовской области кризис не страшен

Многие саратовские кредитные организации сегодня уже отказались от ипотечного кредитования. Другие сделали этот вид займа финансовых средств совершенно недоступным основной массе населения. Повышение цен на недвижимость сопровождается удорожанием заёмных средств и более строгим подходом к оценке заёмщиков. И всё же проблемы банков не характеризуют ипотечный рынок в целом. Ипотека в России – программа государственная, а потому поддержка власти ей обеспечена.

В минувшую среду депутаты Саратовской областной думы одобрили трёхкратное увеличение уставного капитала ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» (ИКСО).

О том, как ипотека продолжит развиваться в сложившихся экономических условиях, мы поговорили с генеральным директором ИКСО Денисом Филипповым.

– Денис Сергеевич, как чувствует себя ипотечная корпорация на фоне всей этой шумихи по поводу финансового кризиса и проблем с ликвидностью у банков?

– Ситуация в банковской сфере сегодня действительно очень непростая. У многих кредитных организаций на самом деле есть определённые проблемы. И на ипотеке они тоже сказываются. Но на государственном уровне сегодня делается всё, чтобы ипотечный рынок работал без сбоев.

ИКСО, как региональный оператор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, созданного правительством РФ, является частью государственной структуры. И цель ипотечной корпорации как раз и заключается в обеспечении ликвидности коммерческих банков Саратовской области, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению.

То есть, несмотря на трудности кредитных организаций, с которыми мы работаем, у нас есть возможность эту ситуацию контролировать. Федеральное правительство выделило для АИЖК 60 миллиардов рублей. Областное правительство увеличило наш уставный капитал на 150 миллионов. Эти меры помогут сохранить объёмы выдаваемых через ИКСО ипотечных кредитов и избежать возможного негативного ажиотажа среди населения.

Мы созданы и работаем в рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жильё – гражданам России». А значит, наша задача сделать ипотечные кредиты доступными для широких слоёв населения. И те займы, которые мы помогаем гражданам оформлять, имеют гарантии как федерального правительства, так и областного.

– А в чём эти гарантии выражаются?

– Ну, во-первых, кредиты, что были выданы через ИКСО ранее, сохраняют процентные ставки, установленные на момент кредитования. В отличие от других кредитных организаций, которые имеют возможность повышать процентную ставку или требовать досрочного погашения кредита в одностороннем порядке, у нас такого права нет. И в наших договорах это чётко прописано – процентную ставку мы повысить не можем. Можем только понизить, при условии более «мягкого» экономического положения в стране.

Во-вторых, по условиям государственной программы ипотечного жилищного кредитования, в рамках которой мы работаем, кредиты предоставляются на срок от одного года до 30 лет. Что делает их доступными самым разным категориям граждан, проживающих в Саратовской области и нуждающихся в улучшении жилищных условий.

По федеральным программам ипотечного кредитования «Молодая семья», «Многодетная семья», «Работники бюджетной сферы» людям, подпадающим под эти категории, предоставляется безвозмездное субсидирование на приобретение жилья за счёт средств федерального бюджета. Этих средств, конечно, недостаточно, чтобы купить жильё. Поэтому граждане вынуждены брать ипотечные кредиты.

Для этих категорий граждан – участников федеральных программ – предусмотрена и областная программа «Социальная ипотека». По этой программе заёмщикам компенсируется половина процентной ставки по ипотечному кредиту. Кроме того, социальная ипотека распространяется на тех людей, которые живут в коммунальных квартирах, в общежитиях, и все семьи, имеющие родовый сертификат. При наличии государственного сертификата на материнский (семейный) капитал заёмщику компенсируется 70 процентов от процентной ставки по ипотечному займу.

Реализацией областной программы занимается ипотечная корпорация совместно с министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Саратовской области.

– Изменились ли условия по оформлению новых кредитов?

– В целом условия кредитования сохраняются прежними, хотя годовая процентная ставка немного приподнялась. Но это связано с тем, что ценные бумаги сегодня размещаются не на международных фондовых рынках, а исключительно на российских, где ставки привлечения инвестиций несколько дороже.

В любом случае годовая процентная ставка по нашим займам минимально возможная (13–14 процентов годовых).

К самим заёмщикам мы стали более внимательны. Сегодня строже оценивается платёжеспособность граждан, места их работы, проверяются предыдущие кредитные истории. Однако эти меры необходимы для того, чтобы избежать проблем с потенциальными неплательщиками.

– Помогать гражданам в оформлении ипотечного кредита сегодня вызываются очень многие компании-посредники. Но помимо официальных брокеров эти услуги предлагают частные лица и риелторские фирмы.

– К такого рода предложениям я бы советовал относиться с опаской. Лучше обращаться в серьёзные организации. Это поможет избежать дополнительных расходов, обманов и каких-то других проблем. Известны случаи, когда некоторые фирмы в буквальном смысле запугивали потенциальных заёмщиков. Утверждали, что многие не могут получить кредит, но проблема якобы решается за энную сумму рублей.

Есть примеры, когда с граждан вымогали деньги даже за помощь в оформлении социальной ипотеки, хотя эта услуга бесплатная. Тень в этом случае всегда падает на нас, и чтобы подобные ситуации исключить, мы приглашаем всех на наши консультации. Их мы проводим бесплатно.

Кстати, к новому году для удобства населения в центре Саратова откроется центральный офис Ипотечной корпорации Саратовской области. ИКСО расположится в отдельном здании на Кутякова, 6. Здесь будет предоставляться полный спектр услуг, связанных с выдачей ипотечных кредитов, услуги по подбору вариантов недвижимости, будет работать кассовый узел. Вся существующая филиальная сеть ИКСО при этом сохранится.