Переводы с наличного и других «языков»
Сегодня практический каждый человек сталкивается с необходимостью отправки денег в какой-нибудь населенный пункт на территории России, в странах СНГ или далеко за границей. Ну мало ли... У кого-то, предположим, родственнику во время отпуска денег не хватило, а кто-то решил отправить энную сумму в качестве подарка... Не так уж давно понятие «денежный перевод» ассоциировалось исключительно с протёртым линолеумом почтового отделения, запахом сургуча и длинными очередями. Потому как отправка денег осуществлялась в основном почтовым переводом. Получения средств адресату приходилось ждать минимум несколько дней. Сегодня всё намного проще. Способов отправить «кому надо» деньги множество. Нужно только разобраться в преимуществах и недостатках каждого и выбрать для себя наиболее подходящий.
Помимо всем известного почтового денежного перевода, существуют не менее известные переводы банковские. Кроме них широкое распространение получили услуги специальных систем денежных переводов, таких как «Юнистрим», «Вестерн Юнион», «Контакт» и др. Можно отправить деньги через Интернет с помощью электронных платёжных систем или воспользоваться услугами салонов или операторов связи. Вот так легко мы уже насчитали пять способов переправить деньги из пункта А в пункт Б. Рассмотрим каждый из способов в отдельности.
Банковские и почтовые переводы объединяют сроки движения денег
Банковские переводы хотя и были популярны совсем недавно наряду с почтовыми, но, как и почтовые, имели ряд неудобных ограничений. Чаще всего отправителю и получателю переводимой суммы было необходимо открывать или уже иметь счёт в выбранной кредитной организации. Конечно, только ради денежного перевода открывать счёт нецелесообразно. К тому же даже самые крупные банки не везде имеют свои филиалы. Перевод денег со счёта в одной кредитной организации на счёт в другой кредитной организации был возможен, но стоимость его всегда превышала комиссии за операции в пределах одной банковской системы.
Сейчас банки предоставляют услугу по денежным переводам и без открытия счёта, что, конечно, намного удобней. Коррекция услуги позволила банкам остаться одними из самых востребованных операторов по переводу денежных средств. Но банков в России больше тысячи, поэтому и тарифов на денежные переводы великое множество. Диапазон – от 0,5 до 5% от суммы в зависимости от типа денежного перевода (например, в рублях или в валюте, физическому лицу или юридическому, по России или за границу и т. п.). В некоторых банках перевод с одного счёта на другой (свой или чужой) может быть совсем бесплатным, если осуществляется он в пределах одной тарифной зоны. Например, и отправитель, и получатель живут в одном регионе.
Почта России для осуществления денежных переводов использует сейчас платёжную систему «КиберДеньги». Тарифы на проведение операции хоть и зависят от суммы перевода, а не от географических координат адресата, остаются, пожалуй, самыми высокими. Есть ограничение по максимальной сумме перевода в 500 тысяч рублей, в 250 тысяч рублей (кроме переводов социального характера). Минимальная сумма ограничений не имеет. Но нужно учитывать, что при переводе суммы до тысячи рублей тариф составит 40 рублей плюс 5 процентов от отправляемой суммы. Чем больше сумма почтового денежного перевода, тем ниже процент, но выше размер разовой комиссии. Для примера: за перевод сумм от 1000 до 5000 рублей на почте придется заплатить 50 рублей и 4% от суммы, за перевод сумм от 5001 руб. до 20000 руб. – 150 руб. и 2% от суммы.
Преимуществом Почты России является широкая сеть отделений по стране. В общей сложности их 42 тысячи. Но за пределами РФ востребованность почтовых переводов падает. Через Почту России отправить денежные средства можно в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Молдавию, Узбекистан, Украину, Латвию и Эстонию, а также в Китай и Францию.
Два этих способа – банковские и почтовые переводы – объединяют сроки движения денег. В среднем адресат получает их через 2–4 дня после отправления, хотя организации заявляют о чуть ли не минутной скорости своих операций. Эксперты объясняют это тем, что деньгам в дороге из пункта А в пункт Б дают возможность «покрутиться» и ещё немного заработать для организации-проводника.
В спецсистемах желательно разбираться
В последние годы всё большую популярность набирают специальные системы денежных переводов. Сегодня этот способ переправить деньги может быть даже уже востребованней, чем банковское или почтовое посредничество, по крайней мере среди горожан. Аналитики рынка утверждают, что специальные системы денежных переводов осуществляют основной объём этих операций. Обычно агентами спецсистем выступают те же банки. Наиболее крупные из них обеспечивают широкую географию и высокую скорость проведения платежа, однако комиссия, взимаемая за перевод, может быть очень высокой. В некоторых случаях она может доходить до 7–8%.
В России работает сразу несколько международных систем денежных переводов. Самыми популярными являются Western Union, UNIStream, Contact, Migom, «Золотая корона», «Блиц» (Сбербанк) и т. п. В списке самых популярных минимум десяток компаний, а всего их больше двадцати.
Основное отличие и преимущество этого способа – скорость. Современные системы позволяют перевести деньги в считанные минуты. Но каждая система денежного перевода имеет свои особенности, куда без этого.
Например, международная система денежных переводов «Вестерн Юнион» (Western Union) отличается глобальностью своей сети. Она насчитывает более 410 тысяч пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах мира. Пункты обслуживания «Вестерн Юнион» располагаются в банках, почтовых отделениях, магазинах, обменных пунктах и т. д. Каждый денежный перевод в этой системе имеет свой контрольный номер. Отправитель перевода сообщает этот контрольный номер получателю и в считанные минуты после отправки получатель может прийти за деньгами в один из пунктов обслуживания системы.
Перевод может быть отправлен в рублях, долларах или евро. Это зависит от конечного пункта денежного перевода. То есть переводы по России осуществляются в рублях, международные – хочешь, в долларах США, а хочешь, в российских рублях (конвертируют валюту в месте получения перевода по курсу «Вестерн Юнион»). Комиссия за перевод зависит от суммы, валюты и географии: в страны ближнего зарубежья отправить деньги дешевле, в страны дальнего зарубежья – дороже. У системы есть ограничения по суммам. От 100 до 700000 рублей, от 100 до 5000 долларов США (при переводе денег за границу).
Вот примерные тарифы на перевод денег по России через «Вестерн Юнион»: от 100 до 6000 рублей комиссия составит 150 рублей, от 6001 до 10000 рублей – 200 рублей и т. д.
Из России в страны ближнего зарубежья: при сумме от 1 до 100 евро комиссия составит 2 евро, от 101 до 200 евро – уже 4 евро и т. д.
Из России в США: при сумме от 100 до 2500 долларов комиссия будет равна 250 долларам, от 2501 до 5000 долларов – 500 долларов.
Ещё одна международная система денежных переводов для физических лиц, UNIStream, представлена в 95 странах мира более чем 190 тысячами пунктов обслуживания. По системе UNIStream отправить и получить денежный перевод можно в долларах США, евро, российских рублях. Скорость получения денежного перевода – от 10 минут, но зависит от разницы в часовых поясах между странами отправителя и получателя. Перевод выдается в валюте перевода, комиссия за перевод составляет от 2%. Для получения перевода не обязательно заполнять различные бланки – информацию о реквизитах перевода можно сообщить ответственному исполнителю устно.
Contact – российская международная система денежных переводов. Воспользоваться её услугами могут физические лица без открытия счета в банке. Максимальная сумма перевода в рублях равна 350 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода в евро и долларах США установлена в размере 10 тыс. евро, или 10 тыс. долларов.
Система Contact охватывает более 80 стран мира. Комиссия за денежные переводы в рублях, долларах США, евро между Россией, странами СНГ, Балтии и Грузией составляет от 2%, комиссия за денежные переводы в долларах США или евро в страны дальнего зарубежья – от 3%.
В Саратовской области мы обнаружили пункты обслуживания как минимум 10 спецсистем денежных переводов. Самой широкой сетью в пределах нашего региона обладает система «Вестерн Юнион».
Реальные виртуальные
Денежные переводы через системы электронных платежей – это, пожалуй, самый оперативный и самый удобный способ и относительно недорогой. Правда, пока он пользуется спросом в основном у молодёжи и активных пользователей Всемирной паутины. Единственным минусом перевода денег через интернет-кошельки, пожалуй, можно считать стоимость удовольствия. Комиссию тут приходится платить дважды – при вводе средств в систему и при выводе, то есть обналичивании.
Но электронные платёжные системы продолжают прогрессировать, вовлекая в свои ряды всё больше клиентов. А всё потому, что с ними ну очень удобно работать. Для того чтобы отправить куда-то деньги через Интернет, необходимо просто пройти регистрацию в системе и пополнить начальный счёт, затем с этого счёта можно переводить деньги в любую точку мира. Также с этого счёта можно совершать покупки в Интернете, оплачивать различные услуги, в том числе мобильную связь и услуги ЖКХ. Такой широкий спектр услуг и порождает колоссальный спрос. Тем более что пользоваться такими системами можно в любое время суток со своего домашнего компьютера.
Электронных платёжных систем тоже уже немало. Самыми ходовыми являются, пожалуй, «Яндекс-Деньги», WebMoney, MoneyMail, «QIWI Кошелек», PayPal и т. д.
Наиболее надёжной, то есть защищённой электронной платёжной системой сейчас считается WebMoney. Она запрещает своим клиентам-пользователям участвовать в проектах-пирамидах и заниматься всякой другой сомнительной деятельностью. Здесь запрещён обмен денег на валюты тех систем, которые позволяют человеку оставаться анонимным. WebMoney позволяет на одном счете завести несколько кошельков с разными валютами: WMZ (доллары США), WMR (российские рубли), WMU (украинская гривна), WME (евро), WMB (белорусские рубли), WMY (узбекские сумы), WMG (золото).
Регистрация в системе не составляет труда. Нужно заполнить форму-анкету на сайте WebMoney Transfer. Здесь требуется ввод достоверных данных – точные фамилия, имя и отчество и паспортные данные. Далее следует активировать высланный на электронную почту регистрационный код, проверить достоверность указанного мобильного телефона.
Пункты ввода и вывода денег в систему и из неё указаны на сайте, здесь же прописаны размеры комиссий за проводимую операцию.
Положить деньги на счёт WebMoney-кошелька можно в обычном терминале или через салоны связи. Пополнить счёт электронного кошелька можно даже со счета мобильного телефона. А можно и через банк. Кроме того, есть специальные пункты ввода и вывода денег на или с кошелька WebMoney, так называемые обменные пункты. Перевод денег с одного кошелька на другой внутри системы, а также ввод и вывод средств через обменные пункты WebMoney осуществляются бесплатно. Во всех остальных точках за операцию взимается комиссия от 1 до 6%.
Мобильные такие мобильные
В настоящее время отправлять кому-то деньги и оплачивать услуги можно и с помощью салонов и операторов мобильной связи. Этот способ переводов для российского рынка, пожалуй, самый новый. При наличии банковской карты и мобильного телефона можно переводить средства со счёта своего телефона на банковскую карту и сберкнижку, получать наличные через систему денежных переводов, переводить деньги на счета абонентов других сотовых операторов. Комиссии варьируются в зависимости от оператора связи. В среднем это 5–7% от переводимой суммы. В редких случаях комиссия составляет 0–3%.
Помимо операторов сотовой связи, услуги по денежным переводам начали предлагать и такие салоны связи, как «Связной» или «Евросеть». Они не изобрели ничего нового, просто начали сотрудничать с работающими на рынке системами денежных переводов. В частности, с системой «Золотая корона». Для того чтобы отправить деньги в другой город через салон «Евросеть», достаточно прийти и оформить специальную бонусную карту («Кукуруза» в «Евросети» и «Связной клуб» в «Связном»). По сути это платёжные карты международной системы MasterCard. На номер контактного телефона, указанного при оформлении карты, высылаются пароль для входа в личный кабинет платежной системы, кодовое слово и номер карты, который является паролем для IT-телефонии. Обслуживание этой карты бесплатное. Важно, чтобы у адресата, которому переводятся деньги, тоже была такая карта. То есть перевод средств будет производиться с карту на карту, и возможен он в любую точку мира. При этом с карты на карту перевод денег осуществляется бесплатно. Движение денег сопровождается СМС-оповещениями. У отправителя и получателя создаётся ощущения контроля ситуации. В случае когда у адресата нет бонусной/платёжной карты, деньги он сможет получить через банк, но за перевод будет взята комиссия – 1,5% для России и 2% для стран СНГ.