Дорогая Россия… Ну очень дорогая!

Наши власти любят рассказывать об ущемлении прав трудящихся на «диком Западе» – и зарплаты-то им снижают, и пенсии-то не индексируют. А эти самые западные трудящиеся активно отстаивают свои права. И это притом что их зарплаты и тем более пенсии выше наших, а всё остальное – продукты питания, потребительские товары и даже жилье – как минимум не дороже. Почему сложилась такая ситуация – думайте сами. А мы просто рассказываем вам, что и сколько стоит «у них» и «у нас».

Процентная ставка – двигатель экономики

Кредиты стоят по-разному в разное время и в разном месте

Деньги – это товар. Магазины, где продается этот товар, – разные. Есть сетевые – это вертикально интегрированные банки типа Сбера, ВТБ и других, головная контора которых находится в Москве. Есть банки поменьше, сетевые учреждения которых меряются не сотнями и тысячами, а всего лишь десятками, и только единицы из них выходят за пределы субъекта Федерации. Это, как правило, региональные банки. У нас в Саратовской области их девять.

Большие магазины денег от магазинов поменьше отличаются так же, как и обычные предприятия торговли, – качеством обслуживания, числом предложений и ценой чуть ниже, чем в банках региональных, хотя бы потому, что прибыль здесь зарабатывается на оборотах.

По идее, продаваться деньги в больших сетевых банках (особенно там, где в хозяевах значатся не только частные инвесторы, но и государственные структуры) должны еще дешевле, чем это есть на самом деле, хотя бы потому, что деньги на продажу у него более дешевые. Например, некоторым банкам государство в трудную минуту недостатка денег помогает бюджетными кредитами. А вообще-то деньги в банки идут по нескольким направлениям. Это средства вкладчиков, которые каждому банку стоят по-разному. Стоимость эта выражается в величине процентной ставки по вкладу. Небольшие банки зазывают к себе вкладчиков ставками повыше, чем банки-гиганты, которые люди зачастую выбирают просто за то, что о них заботится государство. Так, объемы вкладов частных лиц в Сбербанке еще лет десять назад соперничали с объемом вкладов во всех остальных банках страны вместе взятых, притом что Сбербанк давал наименьший процент по своим вкладам в сравнении с банками, которые только начинали свою работу.

Современная банковская система в РФ зародилась только в 1991 году. Если совсем просто объяснить принцип ее работы, то он состоит в том, что у нас есть около тысячи коммерческих банков и Центральный Банк РФ, который банк только с одной стороны. Потому что, кроме торговли деньгами, он еще выполняет с каждым годом всё большее и большее число функций и задач. Скоро он будет вообще отвечать за правильность движения практически всех финансовых потоков в стране. Но торговать деньгами тоже не перестанет. Центральный Банк РФ (его еще называют Банком России и Центробанком) продает деньги коммерческим банкам страны. Стоимость этих денег называют ставкой рефинансирования. Центральный банк устанавливает и меняет цену своих денег сам.

В январе 1992 года она составляла 20 процентов годовых, в январе 1994-го – 210 процентов, в ноябре 1997-го – снова 21, в мае 98-го – 150, в феврале 2003 года – 21 и с тех пор только снижается. В настоящее время цена денег, которые Центробанк продает коммерческим банкам, составляет около 8 процентов годовых. Не надо быть экономистом, чтобы догадаться, что свою цену Центробанк устанавливает в привязке к инфляции, набрасывая себе в виде гарантированной прибыли один-два процента. То же самое делают и коммерческие банки. Они покупают деньги у Центробанка и набрасывают свои законные прибыльные проценты, выставляя деньги на продажу. То же происходит с деньгами, взятыми взаймы под процент у населения или предприятий (депозиты физических и юридических лиц). Понятно уже, что, чем меньше инфляция в стране, тем дешевле достаются деньги банкам и тем больше у банков возможностей продавать эти деньги дешевле и частным лицам и предприятиям?

Кроме инфляции на процентную ставку по кредитам влияет, конечно, еще множество больших и маленьких причин. Например, в ней учитываются риски коммерческих банков. Чем выше процент по кредиту, тем больше банк боится невозврата денег. Деньги человек-заемщик может не вернуть из-за того, что потеряет работу, из-за безнаказанности по причине совершенной необязательности неотвратимости наказания. Предприятие-заемщик может разориться или попасть под рейдерскую атаку или лишиться рынков сбыта из-за изменения экономической ситуации в стране. И за все эти риски, если хорошенько подумать, несут ответственность люди, которые страной управляют.

Так что не спешите ругать коммерческие банки за высокую стоимость кредитов, которые они предлагают. Если бы всё зависело только от них, то иностранные коммерческие банки, которые уже приходят в Россию, торговали бы здесь деньгами по другим ставкам. А они торгуют по тем, что и все остальные.

В 2012 году российские граждане могли взять потребительский кредит под 19–21 процент годовых. Предприятия банки кредитовали под 11–16 процентов годовых. Нам эта цена, конечно, кажется очень высокой. Мы все хорошо знаем, что в странах с развитой экономикой кредитные ставки составляют менее 10 процентов. Но вот, например, в Зимбабве за кредит в год в 2010 году надо было отдать шесть кредитов, на Гаити – половину. А наша стоимость кредитов хорошо соотносилась с ценой денег в Гондурасе.

Пятикомнатный дом по цене однушки

Доступное жилье… в Европе и, может быть, в Новоузенске

Несмотря на пропаганду доступных квадратных метров, мало какое жилье в Саратове может показаться доступным. Легкий серфинг по сайтам саратовских агентств недвижимости выявил неутешительную картину. Найти квартиру (даже однокомнатную, даже в отдаленных районах города) дешевле миллиона рублей практически невозможно. А между тем практически за те же деньги удобное жилье большей площади продается в странах Восточной Европы.

Для начала прикинем, сколько же стоит купить одно-, двух или трехкомнатную квартиру экономкласса в Саратове. Например, на вторичном рынке стоимость «однушки» колеблется от 930 тысяч (на окраине) до почти четырех миллионов рублей (в центре города). При этом принцип формирования цены совершенно не ясен – за квартиры одного метража в домах одной этажности и приблизительно одного возраста, но расположенные в центре и на окраине будут просить те же самые 1800 тыс. руб.

Можно купить квартиру в строящемся доме, и тогда та же «трешка» площадью 80 квадратов обойдется вам в сумму около двух миллионов рублей. Но эта новостройка наверняка будет находиться в самой дальней точке города, никакой инфраструктуры вроде магазинов, детских садов, школ, фитнес-клубов и парковок там не предвидится. А в ремонт этой квартиры (поскольку она будет продаваться совершенно голая – без стяжки, штукатурки, электропроводки, газовой плиты и сантехники) надо будет вложить еще половину её стоимости. Готовая же квартира подобного метража в сданном доме, с ремонтом и имеющейся рядом инфраструктурой будет стоить 4,5 млн рублей и выше.

А теперь смотрим цены на недвижимость в странах Европы. Начнем с Чехии. Провинциальный курортный городок Теплице. В центре города в панельной 13-этажке двухкомнатная квартира в 50 квадратных метров стоит 350000 крон, или 545 тысяч наших рублей. Квартира с огромной девятиметровой лоджией расположена на восьмом этаже. Из окна шикарный вид на горы и замок Дубравка, рядом площадь Свободы, магистрат, два супермаркета, детский сад, школа, гимназия, бассейн с термальной водой в санатории «Бетховен», «Императорский санаторий», театр, кинотеатр, каток и т. д.

Трехкомнатная квартира 59 кв. м в столице (!) Сербии Белграде продается за 44 тысячи евро, или один миллион 760 тысяч рублей. Рядом супермаркет, фитнес-центр, в десяти метрах от апартаментов – личная парковка.

А можно купить частный пятикомнатный дом в 30 км от крупного сербского города Нови Сад. Общая площадь двух­этажного коттеджа – 98 квадратных метров, площадь участка – 1130 кв. м. Стоит такой дом 44 тысячи евро, или 2 миллиона 200 тысяч рублей. В доме ремонт и все системы коммуникаций. Дешевле некоторых саратовских «однушек».

В принципе за два миллиона можно купить апартаменты на берегу моря – в Испании, Черногории, Болгарии. Это будет небольшая (от 30 до 40 кв. м) квартирка, но отделанная под ключ (некоторые квартирки в Черногории продают сразу с первоклассным ремонтом – сантехникой, плиткой, дубовым паркетом). До пляжа, как правило, рукой подать – от 300 до 800 метров. В Испании в 40 минутах от такой квартирки будет еще и международный аэропорт.

Яков Стрельцин, председатель совета директоров группы компаний «Лепта»:

– Цена на недвижимость формируется исходя из цены земли, а у стоимости земли десятки параметров – экология места, наличие рабочих мест, социальной и транспортной инфраструктуры. С этой точки зрения Саратов – город, привлекательный для жизни. Для корректного сравнения надо брать город-миллионник. Дайте задачу риелтору найти квартиру в Новоузенске за полмиллиона, я думаю, для него это не составит большого труда.

Хоть китайские сумки, хоть английская косметика

Заграничный коммунизм с бесплатной доставкой в Россию

«Я говорю решительное «нет» зажравшимся российским барыгам!» – эту фразу любит повторять мой товарищ, завзятый клиент полусотни иностранных интернет-магазинов. Свою любовь к такого рода шопингу он объясняет так: там гораздо дешевле, чем в России, – раз, возможности нарваться на подделку, как в той же России, практически нет – два.

Товарищ пристрастился к интернет-шоппингу несколько лет назад. Случилось это после поездки в США. В Москве, откуда он летел в Штаты, он решил пройтись по магазинам. В то время в США только появился в продаже iPhone-4. Американцам новинку продавали по 199 и 299 долларов. Официальные продажи телефона в России должны были стартовать через несколько месяцев. Неофициальные, «серые» iPhone-4 продавали в Москве за 110 тысяч рублей. Товарищ мой покрутился на «Горбушке», нашел умельцев, которые занимались «разлочкой» (снятие блокировки, препятствующей аппарату работать в другой сети), и купил телефон в США. Новинка обошлась ему в 12 тысяч рублей – сам аппарат стоил чуть более 9 тысяч, остальное ушло умельцам. Кстати, тогда же в Америке он купил себе свои любимые джинсы Levi’s. Потратил на них ровно в три раза меньше, чем отдавал за них в России.

Прослушав лекцию о том, что именно выгодно покупать в Сети, я тоже решила попробовать. Кстати, насчет выгоды, по словам моего товарища, а еще по советам других опытных покупателей заграничного заказывать стоит небольшую китайскую электронику – например, электронные книги, планшеты, навигаторы, телефоны и чехлы к ним, а также зарядные устройства и переходники. В Россию подобные товары везут без сертификации, зато продают потом с пятикратной наценкой.

Экономия на детскую одежду может составить до 800 процентов: за границей такие вещи стоят не только дешевле, но и расходы на их доставку, за счет их небольшого веса, минимальные.

Еще заказывать можно новинки электроники. Во-первых, у нас они появляются с большой задержкой. Во-вторых, с огромными накрутками.

Выигрыш при покупке фирменной одежды и обуви, особенно из коллекции пришлого сезона, может составить от 300 до 500 процентов.

Через Интернет в десять раз дешевле можно купить вещи для хобби – вышивки, спорта, моделизма и коллекционирования.

Цены на косметику, купленную за границей, будут ниже – раз, сама косметика будет качественной – два. К тому же многие косметические марки в Саратове просто-напросто не продаются, а попробовать их хочется – три.

Первым делом я испытала знаменитый Интернет аукцион «eBay». Через него я заказала чехол для телефона. Хороший такой кожаный чехол обошелся мне всего в восемь долларов, то есть примерно в 240 рублей. Доставка была бесплатной. В фирменном магазине «Nokia» «одежда» для моего телефона стоила 990 рублей.

На «eBay» можно купить много чего полезного – от аксессуаров до одежды, от защитной пленки для телефона до оргтехники и крупной бытовой электроники, от авто– и мотозапчастей до машин и даже подводных лодок. Последние, правда, попадаются редко.

Дальше я решила освоить «Taobao» – площадку, объединяющую огромное количество китайских интернет-магазинов. Магазины на «Taobao» принадлежат производителям, перекупщикам и иногда мошенникам, поэтому покупать там нужно очень внимательно.

Мне нужна была сумка. Выбор на сайте оказался огромным. Присмотрев пару штук, я почти решилась на покупку, но, прочитав целый ворох негативных отзывов о «Taobao», в итоге передумала и отправилась по саратовским магазинам. В них я нашла точно такие же сумки, что понравились мне в далеком Китае, но стоили они гораздо дороже – в две-три тысячи оценили российские предприниматели сумки из искусственной кожи, стоившие на сайте 700–900 рублей, за кожаные наши предприниматели просили уже пять тысяч, китайцы точно такие же продавали по полторы. В итоге сумку я заказала на «Taobao». Через подругу и ее проверенного посредника.

«На «Taobao» надо знать, что и где покупать. Тогда тебя не обманут, и разочарований от некачественных вещей не будет», – объясняла подруга, пока мы выбирали мне сумку. И поведала о своем опыте. Ее первый заказ состоял из 10 украшений и трех накладных воротничков. Воротнички в то время были жутко модными, но в Саратове, естественно, не продавались. Покупка из Китая обошлась всего в 500 рублей.

Второй заказ вышел комом. Клюнув на дешевизну, покупательница получила три некачественные вещи из пяти.

Третья посылка в очередной раз подтвердила, что российские продавцы и не продавцы вовсе, а барыги. Заказ, состоявший из девяти украшений, туфель, ремня, сумки, шифонового платья, блузы и пиджака – одежда с логотипом «Zara» (в Саратове этот бренд не представлен, в московских магазинах вещи с таким логотипом стоят от двух тысяч рублей. – Прим. ред.), – обошелся подруге в шесть тысяч. Заказав впоследствии несколько посылок самостоятельно, сама я на вещи и обувь через Интернет не подсела: слишком часто не угадывала с размерами.

Больше всего мне понравилось покупать в Сети косметику. Полистав довольно известные британские сайты Feeluniq.com и Lookfantastic.com, я стала их постоянной клиенткой.

Разница в цене на одну и ту же продукцию там и у нас различная.

Несколько примеров.

Недавно я заинтересовалась английской косметикой Elemis. На сайте эксклюзивного представителя этого бренда в России ознакомилась с ценами на продукцию. В интернет-магазине представителя постоянно подчеркивается, что Elemis является спа-косметикой класса люкс. Цены на сайте – закачаешься. В Саратове бренд реализуется только одной сетью салонов красоты. Естественно, и в этих салонах ценники приличные. На сайтах с родины бренда после наших российских накруток – просто коммунизм какой-то. Показательный пример: эксклюзивный представитель в России продает тоник с абрикосом за 2,6 тысячи рублей, сайт Lookfantastic.com – за 19,45 евро (778 рублей), сайт Feeluniq.com – за 21 фунт (982 рубля). К тому же на этих сайтах существует бесплатная доставка и неплохая скидочная система. Дальнейшие комментарии, думается, излишни.

10 огородов за три килограмма помидоров

Цены на продукты питания в Израиле сравнимы с российскими – при несравнимости зарплат

Бытует мнение, что в странах Евросоюза продукты питания дороже, чем у нас в России. Не знаю, как в Европе, а Израиля это утверждение явно не касается. Довелось мне недавно прожить несколько месяцев в этой стране. Причем не туристом, а в роли местного жителя. Пришлось посещать магазины, закупать продукты, готовить.

После первой же прогулки по рынку я подумала, что для вегетарианцев Израиль – просто рай. Овощи там стоят баснословно дешево. Всего два-три шекеля. Максимум пять. Причем средняя зарплата в Израиле составляет 11 тысяч шекелей. Это около 90 тысяч наших российских рублей (один шекель равен примерно восьми рублям).

Цены на фрукты тоже приятно удивили. Апельсины и грейпфруты стоили от полутора до двух шекелей – 16 рублей за килограмм. Правда, в это время был сезон их массового созревания. Спелыми плодами были усыпаны все газоны в парках. Но я не видела, чтобы хоть кто-то заинтересовался этой падалицей. Зачем нагибаться, когда в магазине всё это можно купить за копейки, причем лучших сортов. Несезонные фрукты тоже вполне доступны. Побаловать себя, например, килограммом клубники можно было за восемь шекелей – 64 рубля за кило. Надо сказать, что израильская клубника имеет и вкус, и запах. Конечно, с нашей, выросшей на волжских берегах, ее не сравнить, но она намного вкуснее той, что продается сегодня в наших супермаркетах в пластиковых коробочках.

Цены на молочные продукты в Израиле вполне сравнимы с российскими. Стоимость молока, если перевести на наши деньги, около тридцати рублей за литр. Двухсотграммовую пачку сливочного масла можно купить (опять же в переводе на наши деньги) рублей за пятьдесят. Сметана и творог дороже, чем у нас в Саратове, раза в полтора. Только не забывайте, повторюсь, что и зарплата там гораздо выше.

Очень дорогой в Израиле хлеб. Десять-пятнадцать шекелей (120 рублей) за батон. Мука при этом стоит порядка восьми шекелей (64 рубля) за килограмм. И многие израильтяне предпочитают печь хлеб дома. Благо хлебопечки вполне доступны по цене.

Теперь о мясе. Цена на говядину доходит до семидесяти шекелей (560 рублей), хотя можно купить и за пятьдесят (400 руб.). Свинина в два раза дешевле, но найти ее сложно. Продается она только в так называемых русских магазинах. На Земле обетованной проживает огромное количество людей, которые в силу религиозных убеждений свинину не едят. Поэтому на прилавках крупных супермаркетов этот продукт отсутствует. Зато в изобилии присутствует продукция из куриного мяса. Такого разнообразия всевозможных изделий из этой птицы я не видела нигде. Это и целые куриные тушки, и всевозможные полуфабрикаты, и готовые изделия. Цена курицы – 12 шекелей (96 руб.) за килограмм.

Правда, можно купить ту же курицу и за один шекель. В Израиле в крупных супермаркетах часто проводятся всевозможные акции, чтобы привлечь покупателей. Например, если накупить в магазине различных продуктов на сто шекелей, то тебе полагается подарок в виде трех килограммов курицы за три шекеля. А также по три килограмма разно­образных овощей (помидоров, огурцов, моркови и т. п.) по десять агорот за килограмм. Агорот – это израильская копейка. То есть одна сотая шекеля. Этими акциями пользуются многие израильтяне. Надо сказать, что в Израиле большие семьи. Трое или четверо детей – нормальное явление. Неработающие мамы часто ездят по различным магазинам и выискивают продукты по скидкам. Забивают свои огромные холодильники под завязку. И ждут следующей акции.

[кстати сказать]

Не надо никому завидовать

Дело даже не в производительности

В России не будет дешевого жилья в обозримом будущем. Поскольку для того, чтобы согласовать строительство дома, нужно дать кучу взяток. Взятки в общем объеме стоимости дома составляют минимум 30 процентов. А еще дешевого жилья не будет потому, что у нас очень дорогие строительные материалы. И дорого обходится их перевозка по железной дороге к месту назначения, потому как железная дорога у нас монополист, которому всё дозволено. А еще у нас в России дорого стоит электричество, которое необходимо для работы энергоемких производств. При этом все производственные помещения, построенные в советские времена, энергозатратные, потому что тогда об электроэнергии, как о рыночном продукте, не думали. Строить новые современные производства с низким уровням потребления энергии мы не можем, потому что в России дорогие кредиты. А иностранные инвесторы, с их дешевыми деньгами, боятся идти в нашу страну и вкладывать капиталы в строительство наших новых предприятий, потому что они не знают наших правил и не уверены в том, что им дадут хотя бы окупить затраченные деньги, позволив поработать с соблюдением первоначальных договоренностей. И никакой российский суд их попранные интересы не защитит.

Дорогие строительные материалы – это не только коробки домов, но и дороги, тротуары. Но при этом дороги и тротуары недёшевы еще и из-за того, что их строят за бюджетные деньги. А бюджетные деньги считать не принято. Бюджетными деньгами оплачиваются самые дорогие предложения поставщиков из тех, что есть на рынке. А дешевые предложения до конкурса на право освоить бюджетные деньги не доходят и еще долго не будут доходить. Потому как госзакупки – это самая коррупционная ниша нашей экономики, которую очень жестко контролируют чиновники. И пока мы чиновников не поменяем, ничего здесь не изменится. А чиновников менять, с одной стороны, себе дороже, потому что эти уже жизнь свою устроили, а новые могут стать еще вороватее, а с другой стороны – для государства накладнее. Потому что в нашей стране есть особый закон, по которому они получают большие пенсии. И новые тоже будут на него претендовать. И объемы денег на содержание этих всех пенсионеров через десяток-другой лет могут зашкалить за все разумные пределы.

Дешевых автомобилей в России тоже пока не будет. Потому что цену автомобилей из других стран мы увеличиваем заградительными таможенными пошлинами. Ведь на продукцию наших автомобильных заводов нужны покупатели. Но и продукция наших автомобильных заводов дорожает. Потому как не можем мы себя держать за каких-то лохов, продавая ее совсем дешево по сравнению с автомобилями, которые приходят на рынок из других стран.

А бензин в нашей стране будет всегда дорогим по причине огромной налоговой составляющей в каждом литре. Всеми этими акцизами и другими сборами-поборами на нефтепродукты мы наполняем наш бюджет. Из которого надо воровать и которым поддерживать жизнь в сирых и убогих, чтобы они не устраивали голодные бунты, а ходили благодарненько голосовать за правителей, которые устроили им сносную жизнь. Могло быть и хуже. Могло и лучше. Но как в Китае у нас не получится, из-за того что рабочей силы становится в России всё меньше, и она ценит себя всё дороже, наплевав на производительность труда. А как в развитых странах не сложится у нас не только из-за низкой производительности, а больше даже из-за недоумия тех, кто у руля. До тех пор пока они не поймут, что в современном мире главная ценность – это люди с мозгами на всех ключевых постах в политике и экономике, у нас всё останется так, как есть. Дорого. И не надо никому завидовать.